银行培训

2021金融科技2.0——商业银行数字化转型与科技变革

2021-04-02 18:30:47 石瀚咨询 0

课程背景:

2021年,金融科技旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等,推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展,加快金融科技战略部署与安全应用,已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择,金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术,金融科技能简化供需双方交易环节,降低资金融通边际成本,开辟触达客户全新途径,推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化,不断增强核心竞争力,为金融业转型升级持续赋能。通过金融科技不断缩小数字鸿沟,解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题,助力金融机构降低服务门槛和成本,将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持,缓解小微企业融资难融资贵. 金融支农力度需要加大等问题,运用大数据. 人工智能等技术建立金融风控模型,有效甄别高风险交易,智能感知异常交易,实现风险早识别、早预警、早处置,提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议. 智能风控平台等监管科技手段,推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变,有效解决信息不对称问题,消除信息壁垒,缓解监管时滞,提升金融监管效率。

传统银行如何应对眼下这种颠覆性的科技变革?

如何在强监管时代来临、疫情触发非接触金融业态全面兴起、智能科技+金融持续全面融合的共振下持续发展?在金融科技发展、数字普惠金融发展、技术发展、商业模式、监管等方面又有哪些发展趋势?

本课程会有全方位的解析,帮助商业银行在新时期寻找到到最适合于自身发展的新突破口。

课程收益:

■ 洞悉2021年金融科技发展前沿动态,汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华,开阔视野,提升认识,增强发展金融科技的使命感和紧迫感。

■ 全面了解金融科技发展的现状和内涵,及其对于中国经济社会的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念. 操作. 创新案例,深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。

■ 了解金融科技重要的主题,如用户建模. 智能画像. 智能风控. 智能投顾.  精准营销等,以及大数据人工智能在金融中的应用。

■ 了解商业银行“金融科技”的内涵和战略意义,了解国内优秀商业银行金融科技优秀实践以及案例。

课程时间:2天,6小时/天

课程对象:

银行全员(普及金融科技. 提升危机意识. 启发创新思维)

银行管理层(提升战略决策. 创新思维. 银行金融转型)

银行电子银行部. 互联网金融部

银行零售部(提升专业人才技能. 拓展新思路)

课程方式:讲师讲授+案例分析+情景模拟

课程大纲

第一讲:宏观经济环境触发金融科技发展

一、宏观经济对于金融银行的影响

1. 宏观经济波动周期

2. 中国42年三班车:工业革命、互联网革命、产业智能革命

二、恐慌过后的思考

1. 房地产压垮中国创新力

1)房地产是中国最大的灰犀牛(人口、产业、未来分析)

2)2021年最易发生大量不良以及金融风险的三个因素:房地产、地方融资平台、产能过剩

2. 国家宏观调控“6保”任务

三、中国经济面临多重深层挑战

1. 脱实向虚、地区差异、贫富差异、民企难题

2. 量化货币≠货币万能?

四、宏观经济特征触发银行转型与变革

第二讲:商业银行数字化转型——从技术革命到认知革命

一、为什么银行要转型

1. 大环境

2. 外部因素

1)客户变化(体验、觉醒)

2)监管(金融内生风险、回归金融本源)

3)疫情(加速、催化)

3. 内部因素

4. 表层数字化的局限

5. 深层数字化的无限

二、谁是转型主力军

1. 中国银行业四次转型:电子化转型——市场化转型——流程银行(失败告终)——数字化转型

2. 数字化转型的主导者:决策者、管理者、中层、基层

三、数字化转型的路径

1. 站在方向层面有效路径

1)科技与业务

2)业务与场景

3)业务与数据

四、银行转型的本质

1. 银行本源

2. 未来长尾市场蓝海市场

五、银行对比金融科技公司未来的优势

1. 融资

2. 风险控制

3. 资本规模

4. 社会信用

第三讲:金融科技2.0助力银行踏上新征程

一、国内金融科技公司发展以及对于银行的冲击

1. 金融科技公司AT(腾讯投资控制819家,阿里投资控制543家)垄断覆盖中国独角兽企业

2. 国内科技公司与美国科技公司优势与劣势对比

1)科技与产业

2)“上天”与“入地”(spaceX,openAI,Starlink)

3. 科技“无根之痛,真的很痛”

二、国内金融产业基础良好,数字化转型刚刚开始

1. 国内大型银行和股份制商业银行2021年金融科技投入情况与产品分析

2. 国内智能金融应用情况

1)前台

2)中台

3)后台

3. 智能金融与金融科技数字化的关系

第四讲:金融科技创造未来

一、ABCDG触发金融科技

1. 云计算 Cloud Computing

1)存储能力

2)通讯能力

3)计算能力

2. 大数据 Big Data

1)静态/动态数据

2)数据可视化社会数据分析

3)国内银行大数据分析(数据分析案例)

3. 区块链 Block chain

1)开放性、分布式

2)不能篡改、有匿名特性

3)可重复检查

4. AI

1)提取利用大数据

2)算法(通俗易懂的算法)

3)金融科技技术组件(python. Java. spark. docker)

5. 5G(高速度、泛太网、低功耗、低延时)

二、数字货币“脱虚向实”

1. Libra白皮书

2. Libra三个野心以及发展联盟

3. 未来货币初见央行DCEP

4. 数字人民币生态

1)广泛可得

2)厘清责权

3)公平竞争

三、金融科技大数据分析应用与实战

1. 数据分析可视化

2. 银行数据挖掘以及基础模型统计方法(数据建模)

3. 用户画像

1)社会属性. 生活习惯. 行为特征

2)APP数据分析

3)透过画像看到的精准营销

4)对私画像、对公画像

4. 智能风控

1)风控1.0:财务报表、资产负债表、损益表

2)风控2.0:水电气新三表

3)风控3.0:大数据社交、电商、LBS

4)智能风控的新8个维度

5. 轨迹数据与客户风险控制与管理

第五讲:金融科技BATJ驱动银行创新的力量

一、阿里巴巴

1. 蚂蚁金服暂缓上市背后揭示了什么(马云烧烤了自己,香了众人)

2. 马云外滩几个观点(有可以吸取,有可以摒弃)

3. 蚂蚁金服生态分析

4. 全国社保与蚂蚁金服深度合作

5. 阿里小贷助力小微

6. 蚂蚁金服与银行联合贷的思考与未来合作模式

7. 蚂蚁金服大数据应用

1)智能用户画像

2)智能精准营销

3)智能风控

4)智能投顾AIipay+帮你投

8. 深度解析阿里小贷 花呗借呗

9. 310模型

二、微众银行

1. 微众银行融会贯通ABCD

2. 微众大数据风控(智能、多元、可信、可控)

3. 微众银行服务长尾,普惠小微

1)微粒贷产品分析以及银行创新改变方法

2)微业贷:覆盖、普惠、总量(案例分析)

3)微闪贴

4. 微众银行开启新型小微对公业务先河

1)对公扫码付

2)回款管理

3)智能系统

5. 美团金融迅速崛起(腾讯控股)

三、京东金融

1. 供应链金融

2. 数字化风险系统